澳洲新闻集团2月19日报道，经历了四年的高利率煎熬，澳洲人终于等来了一个急需的降息。然而，只要走上悉尼的街头就会发现，人们并没有因此感到乐观，甚至连如释重负的感觉都没有。



澳联储昨日宣布将官方利率从4.35%下调至4.10%。几大银行迅速跟进，宣布房贷利率将下调0.25%。



（图片来源：澳洲新闻集团）

澳联储行长Michele Bullock承认，许多房贷持有者目前仍面临压力，并呼吁澳洲人保持耐心。

她表示：“我理解你们的难处，我知道房贷利率大幅上升……但我们需要将通胀降下来，因为这同样是影响你们生活的重要因素。”

尽管降息的消息听上去是个好消息，但在悉尼内西区，人们却没有多少庆祝的心情。

大家普遍认为，这一降息幅度不足以真正解决问题，无论是对承受房贷压力的人，还是对于已被高昂租金折腾得筋疲力尽的人而言，都显得杯水车薪。



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一名男子在接受澳洲新闻集团采访时，谈到最新的降息消息时不禁叹了口气。

“谁还能抱有什么希望呢？”他反问道。

这名来自悉尼的居民透露自己有房贷，听到利率下调的消息，当时很高兴，但此时此刻，他感觉这一降幅来得太迟、力度太小。

他解释称，这点降息并不能弥补这些年来房贷带来的财务压力，也不足以让他对未来感到更乐观。

他说：“那我的侄子和侄女怎么办？他们的钱全都花在房租上，根本买不起房。”

这名男子婉拒了拍照，但他的感慨却在整个下午不断被别人重复，许多澳洲人都对当前的住房危机感到无奈。

一名女子表示，她甚至不认为降息和她有关系，因为她是租房者。当澳洲新闻集团向她解释，降息可能会影响租房市场，例如房东可能因为投资房的贷款成本降低而下调租金时，这位年轻女性却根本无法接受“房价或租金会变得更加实惠”这一可能性。

她说道：“如果真是那样，那简直是个奇迹了。”



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而那些愿意停下来接受采访的年轻人，普遍对利率问题不太感兴趣，原因很简单——他们压根不确定自己这辈子是否能买得起房。

一位女士表示，租金高得离谱，以至于她的父母不得不帮她支付部分租金——这足以说明目前的住房状况有多糟糕。



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另一名女士则表示，尽管她已经还清了房贷，但仍然对这次降息感到“失望”。

她说：“降息幅度应该更大。”

“现在人们都很难熬，尤其是住公寓的人，他们还要支付物业管理费。”

她认为，利率应该降到3%或2.5%才会真正带来缓解，并且认为这个水平完全是合理的。

“看看银行赚的钱就知道，这样的降息才是公平的。”



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另一位当地商户也表达了类似的看法，他粗略估算了一下，这次降息只能帮他每周节省25澳元。

他说：“这就是杯水车薪。我正在经历房贷压力，我虽然还能勉强撑着，但已经完全存不下钱了。”

这位来自Newtown的居民表示，在过去的五年里，他只还清了整体贷款的7%左右。

“一切都是为银行设计的——银行永远是赢家。”



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Finder的金融专家Graham Cooke表示，尽管降息带来了一些缓解，但许多房贷持有者仍然处境艰难，不会感到轻松。

“这次降息对数百万濒临贷款违约的人来说，算是一根救命稻草，但对某些人而言，它还是‘杯水车薪、为时已晚’。”

“虽然利率下降可以提供一定程度的缓解，但许多家庭仍然需要做出艰难的财务决策，才能维持生计。”

这位金融专家指出，数百万房主仍将面临偿还贷款的困难，财务压力依然存在。

Cooke建议澳洲人趁着此次降息，货比三家，争取找到更优惠的房贷方案。

“看看市场上是否有比你现有贷款利率更低的浮动利率房贷。目前最低的利率已经降到了5%左右。”

“如果你能把这次降息带来的节省部分，直接用于房贷还款，那么长期来看，你支付的利息总额将会大幅减少。”

澳洲央行宣布降息意味着什么？一文说清楚）

澳洲储备银行今天宣布下调现金利率，购房者们对这一消息表示欢迎。

尽管首次降息影响不大，但预计未来将有更多降息措施出台。一些专家预测将至少有2次降息，而某些大银行则预计未来一年内可能会有4到5次降息。



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借款能力的提升

Canstar最新分析显示，目前年收入为10.0292万澳元的单身人士，其借款能力大约为53.42万澳元。 然而，若现金利率下调至4.10%，并且银行将降息成果传导给新客户的浮动利率，该人士从银行的借款额度有可能增加1.2万澳元。

这一计算基于单身者申请自住房贷款，且无其他债务、无供养亲属且生活开支较低的理想状况。家庭供养人数越多，银行愿意提供的贷款额度越低。

对于拥有平均工资收入的家庭夫妻，目前他们能获得的贷款限额为102.97万澳元，经过降息后，这一数额预计增加至2.3万澳元左右。

对于1.5个工资收入的家庭（即一方全职工作，另一方兼职工作），其借款限额目前为66.68万澳元，降息后可增加1.49万澳元。



这些估算基于澳洲联邦银行的借款能力计算器，按30年期、平均利率6.24%的贷款情况分析。

储备银行继续降息，贷款能力将进一步提高

CBA和Westpac经济团队预计，今年年底前可能降息4次，将使单身人士的借款能力增加超过5万澳元。

Canstar的Sally Tindall表示，“现金利率下调将提升全国购房者的预算，尽管增幅有限，但可能会增强市场信心，吸引买家重新入市。”

房地产市场的价格长期受供需关系影响，如果更多买家返回市场，特别是在热点地区，房价可能随之上涨。

尽管如此，希望提高借款能力的购房者可以通过合理管理信用卡和支出、选择低利率的贷款产品来增加获得贷款的机会。

现有借款人也将迎来利好

自艾博年政府上台以来，悉尼房主因利率上升额外支付了约5.4万澳元的房贷，但储备银行的降息将使每月的贷款还款减少约115澳元。

如果银行全面传导0.25个百分点的降息，拥有60万澳元房贷的人最低月供将减少92澳元。虽然这一降幅仅为月供的2%，但对预算紧张的家庭来说，这一小幅度的减负仍可带来一定宽裕空间。

房价可能上涨的地区

随着储备银行开始新一轮降息，一些地区的房价可能因1个百分点的利率下降而猛涨19%。CoreLogic预计，随着利率开始下降，房产市场将逐渐复苏。

未来两年内计划出售房屋的房主将受益，但对于购房者来说，若房价开始上涨，现在可能是入市的好时机。

如果回顾过去的降息时期，澳洲全国房屋价值每下降1个百分点现金利率，通常会上涨约6.1%。例如，在悉尼Leichhardt，目前房价中位数为232.9万澳元，自市场峰值到2025年1月房价下降了6.9%。



（图片来源：News）

但如果利率下降1个百分点，房价可能上涨19.1%，即超过46万澳元。CoreLogic分析显示，较昂贵的市场在利率下降时通常有更强的反应，特别是悉尼和墨尔本的内城区。

CoreLogic预测，这些地区的房屋和公寓将从降息中受益最大，尤其是在目前价值低于市场峰值的情况下，降息可能会引发市场的复苏趋势。

预计墨尔本Whitehorse-West、Essendon和Manningham-West等地区房价将上涨18%，这些地区的中位数房价为140万澳元。

5月再降息可能性为80%！市场预计还要降息2次，但澳联储行长却这样说...

《澳洲金融评论报》2月18日报道，虽然货币市场预计今年还会降息两次，但澳联储行长Michele Bullock表示，在2020年来首次放宽货币政策后，她没有同样的信心。



正如经济学家和交易员普遍预期的那样，澳联储于周二将官方利率下调25个基点至4.1%，但该行并没有宣称在通胀方面取得胜利，暗示未来可能采取更加谨慎的降息态度。

Morningstar的Matt Wacher表示：“澳联储对未来的降息仍持保留态度，尽管他们在对抗通胀方面已经取得了一些进展，但依旧谨慎行事，不希望再次失去对局势的控制。”

这一决定促使澳元汇率从之前的63.45美分升至63.58美分，远低于本月早些时候60.85美分的低点。



（图片来源：《澳洲金融评论报》）

货币市场目前预计今年将有两次降息，5月再次降息的可能性为80%。

Bullock在宣布降息决定后召开的新闻发布会上表示：“市场可能比我更有信心，我还没有这种信心。”

基金经理们表示，澳联储的声明反映了一种不确定性，并将周二的降息描述为“鹰派降息”。

这是因为在当天公布的最新经济预测中，澳联储表示核心通胀率预计在未来两年内无法达到2.5%的目标区间的中点，而是预计从今年6月起稳定在2.7%。



（图片来源：《澳洲金融评论报》）

然而，曾在澳联储工作的Challenger首席经济学家Jonathan Kearns反驳了澳联储的观点，即政策的限制性足以控制通胀。

他认为，即便澳联储今年再降息两次，考虑到经济中有限的闲置产能和潜在的通胀压力，这一设定仍过于宽松。

JPMorgan Asset Management的Kerry Craig表示，今日的降息看起来更像是为了与全球央行保持同步而进行的“保险”降息，而非激进宽松周期的开始。

他说：“考虑到不确定性，澳洲央行仍未承诺会进一步放宽货币政策。这个宽松周期肯定不会一路冲刺，而是在降息和进一步降息的道路上缓慢前行。”