国内提前还房贷要等待5个月?网友:借钱也要还掉(图)

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核心提示:

1、春节后提前还房贷的热潮变得越发汹涌,很多想提前还贷的网友都遇到了一个共同的难题,“排队”。有网友向凤凰网财经《银行财眼》爆料,他预约在北京建设银行提前还贷,要等5个月,排队已经排到7月份。

2、相对于建行和工行等可以在APP上预约提前还房贷的银行而言,农业银行被贷款用户吐槽“非常麻烦”,因为要贷款人本人持身份证到线下网点才能预约办理。

3、专家建议,根据自己的实际情况选择是否提前还贷,扎堆提前还款并不可取。特别是,“选择等额本息还款方式的,如果还款已过一半,可以不考虑提前还款。如果是公积金贷款,也可以不用考虑提前还款。”

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今年开年,虽然LPR报价保持不变,但却未能改变各地下调首套房贷款利率的脚步。春节假期后,先后有郑州、天津、厦门、福州、长春、沈阳、太原等城市下调首套房贷款利率下限。据统计,截至目前,已经有30城首套房贷款利率回到“3字头”,最低利率为3.7%。

随着各地首套房利率不断下调,提前还房贷的热潮变得越发汹涌。

1、提前还房贷要等待5个月,排队到7月?

“我本来没有准备还,钱都亏基金里了。这次是借我爸的钱提前还。”

小航有些无奈的对凤凰网财经《银行财眼》表示,郑州现在的首套房利率已经降到了3.8%,而他自己的商贷利率高达5.88%,所以即便是向家里借钱,也要把贷款提前还掉。

但小航此次提前还款也遇到了和众多网友一样的情况:排队!



小航提供的建行APP提前还款预约截图显示3月份已无额度


不过,相比较而言,他算比较“幸运”,只需要排队2个月,约到了4月1日的额度。

“在建设银行APP上预约提前还款需要抢额度,2月1日中午我登录查询还没有额度,朋友下午5点多告诉我有了,就先把额度占住了。”

小航告诉凤凰网财经《银行财眼》,他们所在的小区业主群内大家会互相帮助,如果谁看到银行APP上放出了提前还款额度,就会在群里通知。“额度一旦被放出基本很快就没,昨天群里有人说又没额度了。”

凤凰网财经《银行财眼》了解到,即便是同一家银行,在不同地区的提前还款政策也可能不一样,因为各地区的提前还款额度和额度使用情况都不同。

钟华是在北京建设银行贷的款,近期也想提前还贷,但可能要排队等待5个月。“我是打电话预约的,银行说看额度,预计得排到7月份。”不过钟华也表示,如果前面排队的有人放弃自己的额度,他就可能提前排到。

小航就曾不得已放弃了一次提前还款机会。“我本来申请1月上旬提前还贷一部分,结果到扣款日前一天,因为基金定投的缘故没钱了,就取消了。”

钟华已经充分体验到了“提前还款额度”的宝贵,他表示,自己虽然已经提交了还款预约,但也只是预计排队到7月,并不代表7月一定能还上,“无法确定具体时间,有额度了,银行会提前几天联系。”

“要不就在APP上抢,可是根本抢不到。”钟华告诉凤凰网财经《银行财眼》,建设银行APP上早晨九点和下午两点会放一些额度出来,他昨天试了两次,都没抢到。

小风也向凤凰网财经《银行财眼》表示,自己联系建设银行咨询提前还款也被告知预约已经排到了7月。

据小航透露,建设银行对于客户提前还款还有一个特殊的限制,“两次提前还款之间要至少间隔180天。”对于这次好不容易抢到的额度,他表示,如果自己家里凑不够钱,就算找朋友借也一定要把贷款还掉。



小航提供建行APP提前还款弹框截图

2、提前还贷款要办信用卡?

实际上,自从2022年年初,5年期LPR开启下调周期后,提前还房贷的热度就开始不断走高。

小雅就是从去年年初开始选择提前还房贷。不过因为资金有限,她没能一次性还完,只能尽可能的提前还一部分。过去这一年多来,她明显感受到提前还款要等待的时间越来越长。

“去年1月选提前还贷可以在2-3周后进行,10月份的时候可以约11月30还款,12月还能约2月1日还。但这两天就只能约到5月1日了。”

小雅是在工商银行贷的款,虽然最近一次申请提前还贷要等约3个月,但她还是比较满意,“工行算不错了,别的银行更麻烦。”

从小雅个人信贷经理的微信昵称中就不难发现现在提前还贷的火爆——提前还贷咨询89******17。凤凰网财经《银行财眼》拨打了该电话,发现工商银行该网点的提前还贷的确已经排队到了5月份。



小雅提供截图


凤凰网财经《银行财眼》联系了多位有过提前还贷或计划提前还贷的客户后发现,建设银行和工商银行虽然等待的时间比较长,但操作上确实比较便捷。

在农业银行贷款的杰克就吐槽提前还款“很不方便”,因为必须贷款本人持身份证去线下网点才能完成预约,这对于身在北京工作但房子买在河北老家的他来讲,非常麻烦。

北京的黄芳同样是在农业银行办理的房贷,她虽然不存在异地的困难,但也吐槽,“只能在工作日去线下办理很不方便。”

凤凰网财经《银行财眼》根据黄芳提供的电话,以贷款客户的身份咨询了“农业银行某个贷中心”,“您好,我想咨询一下……”

“提前还贷是吧?工作日,让贷款人本人持身份证到现场办理预约。”

没等笔者说完,农行的工作人员已经开始介绍具体流程。而且,该工作人员提醒,“办理要趁早”,因为现在该网点平均每天有五六十人办理提前还贷,排队已经排到了4月。

当然,也并不是所有银行提前还房贷都要排长队,或是“不能变通”。

家在北京的董小姐告诉凤凰网财经《银行财眼》,自己年后刚刚在中信银行申请的提前还贷就比较顺利,本月申请,下个月就可以扣款。不过她自己分析,可能和自己已经还贷八九年有关系,因为“利息都快还完了。”

马鞍山的小安也选择在春节回老家的时候提前还清房贷,但他贷款的徽商银行要求提前一个月申请,因为时间来不及,只能“托关系”,“找我同学跟徽商银行那个支行行长打了个招呼,就可以提前还了,但是被要求办了一张信用卡。”

“我本来想办了卡不开,后来直接被要求当场绑定微信,你都没机会拒绝。” 小安对凤凰网财经《银行财眼》说道。

3、到底要不要提前还房贷?

随着“提前还款潮”越来越热,很多身背房贷压力的网友也越来越纠结,“到底要不要提前还房贷?”

对此,招联金融首席研究员董希淼对凤凰网财经《银行财眼》表示,对个人来说,扎堆提前还款并不可取。“判断是否需要提前偿还个人贷款,最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率,则可考虑将资金更多用于投资;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然,还需要为自己生活、养老及日常支出留足资金。”

“一般来说选择等额本金还款方式的,相对而言提前还款更划算;而选择等额本息还款方式的,如果还款已过一半,可以不考虑提前还款。如果是公积金贷款,因为利率显著低于市场上一般贷款的利率,也可以不用考虑提前还款。”董希淼提醒道。

同时,董希淼指出,“当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。”他建议相关部门加快出台相关举措,引导银行适度降低存量房贷利率,逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差,进一步降低住房消费者的负担,有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。

不过,董希淼也表示,部分存量房贷利率偏高,是受当时房地产调控政策、供求关系影响和决定,反映的是当时房贷市场价格情况,主要不是银行的问题。银行不愿意借款人提前还款可以理解,提前还款是对原借款合同约定的贷款金额或贷款期限的变更,不是借款人单方面的权利,的确需要借贷双方协商一致。

“部分银行在借款合同中约定,符合条件的提前还款不收取违约金。但应提前进行申请。这里是‘申请’,并不是所有申请都会获得银行同意。银行是商业机构,应主动承担应有的社会责任,但不应背负过重的社会道义,借款人收入下降等等的责任不在于银行。”董希淼继续说道。

另外,董希淼还建议,“应加快引导5年期以上LPR下降,继续降低新增和存量住房贷款利率,减轻居民住房消费负担。”

“如果2023年宏观经济企稳回升、房地产市场回暖,下一阶段‘提前还款潮’或将趋于平缓。”董希淼最后说道。(注:文中涉及人物除董希淼外皆为化名。)

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